Consórcio ou financiamento de carro: qual vale mais a pena

O consórcio costuma sair mais barato que o financiamento de carro porque não tem juros, apenas taxa de administração. Já o financiamento entrega o carro na hora. Se você pode esperar alguns meses ou usar lance, o consórcio tende a vencer no custo total. Se precisa do carro já, compare o financiamento com a compra de uma carta contemplada.

Como funciona cada opção

No financiamento, o banco paga o carro à vista e você devolve o valor em parcelas com juros, seguros e tarifas, que compõem o Custo Efetivo Total (CET). Normalmente é exigida entrada. No consórcio, você entra em um grupo, paga parcelas sem juros e recebe a carta de crédito quando é contemplado por sorteio ou lance. O custo é a taxa de administração, diluída no prazo, além do fundo de reserva.

Comparativo direto

• Custo total: no consórcio, a taxa de administração; no financiamento, os juros compostos e o CET, que em prazos longos pesam bastante no valor final.
• Entrada: o consórcio não exige; o financiamento normalmente exige.
• Quando você recebe o carro: no financiamento, na aprovação do crédito; no consórcio, na contemplação, ou de imediato com uma carta contemplada.
• Parcela: no consórcio, para o mesmo crédito e prazo, a parcela tende a ser menor.
• Flexibilidade: a carta do consórcio pode ser usada em carro novo ou seminovo, conforme o regulamento do grupo.

Como antecipar a contemplação

O lance é a principal ferramenta. No lance embutido, parte da própria carta é usada como lance, sem tirar dinheiro do bolso. O lance livre usa recursos próprios. Uma estratégia de lance bem planejada, analisando o histórico do grupo, encurta bastante o prazo até o carro.

Quando o financiamento faz mais sentido

Quando o carro é necessário imediatamente, por exemplo como ferramenta de trabalho, e não há uma carta contemplada com condições vantajosas. Nesse caso, compare o CET entre os bancos, não apenas a taxa de juros anunciada.

Quando a carta contemplada é a melhor saída

A carta contemplada combina a ausência de juros do consórcio com o crédito liberado na hora. É preciso verificar a cota e a administradora antes de qualquer pagamento, porque esse mercado também atrai golpes.

Como a Nexum ajuda

Simulamos o seu caso nos três caminhos, com os custos lado a lado, e indicamos o de menor custo total para o seu prazo. Veja o consórcio de automóvel ou peça a sua simulação.